有人说，“财富、资本市场永远在讨论确定与不确定性。唯一确定的，就是不确定性本身。”财富管理市场一直在变革图新，在经受住“疫情”大考之后，银河证券愈发明确：财富管理，不再是过去单纯的卖产品，而是要回归初心，以客户为中心提供财富管理服务，越是不确定的环境与市场，越体现财富管理的专业价值。

券商的特长和优势就是资本市场的投资业务，在财富管理转型、普通散户产品化的大背景下，券商已从传统的通道业务转向财富管理业务。在财富管理业务方面，券商需要发挥自身优势，为客户做好投资中介、资产配置、投资顾问服务。

银河证券做为传统券商，依托客户数量大、分支机构多的优势，一直坚持普惠导向，探索如何更好地为广大投资者资产保值增值。在数年前银河证券就率先推动财富管理转型，将经纪业务总部改为财富管理总部，各项业务和考核围绕财富管理转型开展。从投顾业务、智能交易、专业交易策略等方面进行探索突破，以金融科技为支撑打造智能APP，新增了财富账户、场景理财、组合交易、融资融券条件单等重要功能；以产品优选为手段，建立多层次全品类的产品配置体系，提升综合服务能力；以账户管理为目标提升财富管理格局，健全全品种的账户管理业务模式，为客户提供一揽子金融服务和个性化投资方案，服务财富管理客群。

服务+科技 银河建设一站式金融综合服务平台

在居民财富不断增长的背景下，并叠加2020年的权益投资浪潮，券商财富管理业务在过去一年的迎来大发展。全行业代销金融产品净收入达到134.38亿元，较2019年增长148.76%，证券投顾业务、基金投顾业务均取得突破性进展。“财富星”系列产品作为中国银河证券实践金融普惠精神的重要抓手，自2019年7月启动以来，已经陆续上线证券类投顾、基金投顾与固收+产品，基本形成了以投资者需求为核心，股票、基金以及固收+类产品多资产配置的业务雏形。目前银河证券网上交易占比达99%以上，努力打造一站式金融综合服务平台，大力推进“智能银河”建设。

借助银河证券超过3000位投顾的多年深耕一线的实战经验，“财富星-股票”产品作为“财富星”系列产品的拳头产品，在2019年7月正式上线，以线上的方式为A股市场的投资者提供了专业的股票及ETF的投资建议，借助银河证券覆盖全国的分公司及营业部，为签约客户提供面对面的人性化服务。“财富星”系列产品充分利用了银河证券36家分公司，500多家营业部的网点优势，同时深度结合了互联网方便快捷的特点，进一步完善财富管理的智能化、数字化、体系化建设，打破地理位置的限制，全方位，全时段的覆盖了客户对于多资产配置的金融需求，让客户无论身处何地，都能享受“财富星”投资顾问的贴心服务。

2020年基金投顾试点资格的落地成为券商行业的标志性事件，意味着券商财富管理业务从产品代销的卖方模式转向账户管理的买方模式，投顾业务正成为券商财富管理转型的核心突破口。银河证券作为首批获得基金投顾业务试点资格的券商，其基金投顾产品“财富星-基金管家”是一项服务的革新。在证券基金市场广阔背景下，银河证券作为专业投顾为客户提供基金策略管理服务，专注于改善券商和客户之间的关系，从此前的“垂直关系”逐渐转向“锐角关系”，更好地重塑跟客户的关系，使证券公司业务更加多元化。截至2021年5月底，银河证券公募基金投顾业务试点范围覆盖全国近500家营业部，委托客户超6万名，累计委托资金约30亿元。

实战造就银河投顾团队服务优水平高

随着居民财富增长和经济发展不确定性增加，投资者对专业财富管理、一揽子资产配置方案的需求日益强烈，专业的投资顾问团队才能在白热化的市场中具备竞争优势。2010年底，券商投顾人数仅约4千人，到了2021年5月，投顾人数达到6.3万人，增幅达15.75倍，目前银河证券投资顾问团队已经超过3000人，在券商投顾人数中保持领先，实现了全国各主要省市的全方位覆盖。在推动业务线上化的大环境下，银河证券也在重点推动投顾与客户面对面的服务和交流，致力于为客户提供人性化的投顾服务。

在构建投顾团队上，银河证券充分利用“财富星”系列产品的成功经验，通过产品收益表现，风控能力以及客户服务水平等多维度，综合筛选出有能力进行某一地区甚至全国范围内服务的投顾老师；同时通过定期淘汰的赛马机制，持续推动投顾团队的优胜劣汰。另一方面，通过与公司产品中心，研究院的通力合作，每周开展专业培训，增强投资顾问的专业水平，提升投资顾问的“硬素质”；借助每年定期开展营销与客户维护方面的外部培训，增强投资顾问的“软素质”；通过“软硬素质”培训双管齐下，借助投顾产品的实战经验，致力于打造一支素质高，水平硬，服务优的专业投顾团队。

银河打造“全民理财狂欢节”自有金融品牌

2020年，是财富管理的名副其实的超级大年，受全球经济低迷、宽松浪潮开启等因素的影响，居民资金在跑步进场。一个全新的财富管理大时代已然开启，财富管理将成为各大券商的战略必争之地。银河证券早在2018年开始举办“全民理财狂欢节”已经连续四年，其中涉及股票、基金、私募、雪球等多种投资选项及相关投教活动和服务，活动旨在践行数字化财富管理理念，深度挖掘客户财富管理需求，为客户提供优质的财富管理综合服务。打造银河理财节“理财666，财富竞自由”、“全民理财狂欢节”等自有金融服务品牌，是银河证券在面对各大券商新媒体/自媒体获客竞争日益激烈，充分运用场景化模式、多渠道有效触达客户，提升客户体验的有效手段。

今年以来，中国银河证券新增客户较去年同期增长40%，新增资产较去年同期增长81.7%。新开客户中40岁以下的中青年人群占比66%，成为主流开户群体。30岁以下占比41%，60岁以上人群占比不足5%，表明开户群体正在逐步年轻化。中国银河证券作为一家传统券商，在保持线下展业优势的同时，顺应时代发展和变化，正积极加强线上展业的系统建设、体系建设、以及各种创新模式的尝试。（CIS）